作为金融港口，香港也是自由贸易港。因此，它们必须遵循的标准也是国际性的：它们必须遵守大陆的监管政策，欧盟法规以及美国监管政策，并遵循国际法规，例如CRS，FATCA，BEPS和Money洗钱和其他法律法规。 最近，收到了许多客户发来的私信，说香港公司的账户被银行“受限”、“无法转移资金”、“账户关闭”等问题。

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那么，我们首先就来了解为什么银行账户会被银行受限呢，被冻结或关闭？有什么方法去处理结和预防呢？


Part.01

银行容易冻结或关闭哪些类型的账户操作呢?


  1. 以收取佣金方式作为主营收入的外贸公司；
  2. 公司股东为非香港籍人士，并与香港或某些动荡国家的内地股东进行贸易；
  3. 银行帐户中有非常规的大额汇款，尤其整存整取的情况较多。（今天汇款进账10万元，明天汇款转账10万元）
  4. 公司账户频繁与个人账户往来，或通过收取或支付跨行业费用的公司账户。银行账户被冻结的事实意味着该卡将暂时不使用，里面的钱出不来，外面的钱进不去。此外，这取决于冻结银行帐户的原因是什么，但是银行一般好像也不会告诉你。


还是回去看看过去是否有任何违规操作：例如，公司没有做记账报税，没有年审，有敏感地区的收款等等。不同的原因有不同的解决办法。没有记账报税的就肯定要做记账报税提交给银行，申请解冻。
申请解冻时，必须去另一家银行开设另一家公司帐户，这不会影响公司的持续经营。通常，一般申请解冻快需要3到4个月，而较慢话则需要一年以上。
当我们收到已关闭或销户的银行账户时，银行将通知您准备信息，然后前往香港银行提交信息。如果账户中的金额很大，银行会给你预约另外的时间去把账户里面的钱取出来。您必须准备一张个人的香港银行卡才能接受账户中的余额。

Part.02

账户被银行冻结后正确处理方法?

根据银行发来的表格(如未收到，请致电银行索要)如实填写相关内容，填好后邮寄至银行，银行将解冻账户。


  1. 如你的香港公司账户被冻结不能正常使用，而且你不打算再经营香港公司，最有效的方法：向香港公司注册处申请注销香港公司。
  2. 如果您还需要继续使用香港离岸账户，我司建议您可以准备一个备用账户，资金可以转移到备用账户上面，以免造成不必要的麻烦。


以上是香港公司账户被银行冻结后正确处理方法，若不能解决您香港账户关闭，具体问题具体分析可及时与我司联系，我司开户经理将为您提供相对应的解决方案。

Part.03

怎么防止香港银行账户被冻结和限制?


  1. 香港公司应及时跟进其财务报表和审计报告。以前做过零税率申报的企业应注意补充，避免因香港税务局抽查而冻结账户资产。
  2. 如果该公司尚未开立基本存款账户，我司建议该公司做出不活跃审计报告，要确保有正常的年度会计审查，可以降低被银行冻结的风险。


Part.04

香港银行账户要怎么维护才不会被冻结?


  1. 请经常登录网银（每个月最少1-2次）；
  2. 三个月内请有多次交易（最少3-5次）；
  3. 始终保持账户有5万港币以上的存款；
  4. 不要快进快出（例如，当天入账10W，当天或隔天就转走）；
  5. 不要帮他人收汇或结汇；
  6. 注意不要接收敏感国家的货款。